Raportul anual al Consiliului Fiscal

Dinamica creditului neguvernamental 9 s-a menținut pe o traiectorie ascendentă, înregistrând în decembrie 2021 o creștere de 6,1% în termeni reali față de aceeași perioadă a anului precedent. Componenta în lei a creditului neguvernamental s-a majorat cu 10,5% în termeni reali, în timp ce creditele în valută au continuat să piardă teren, în termeni relativi, cu o creștere a acestora de doar 2,2% în echivalent euro. Programele care au fost create pentru a combate consecințele pandemiei, în cursul anului 2020 – spre exemplu IMM Invest cu subprogramul AGRO IMM Invest – au fost prelungite și în prima jumătate a anului 2021, exercitând, astfel, un efect pozitiv asupra dinamicii creditării. Un aport la creșterea creditului, chiar dacă în scădere față de perioada anterioară, a exercitat și programul „Noua Casă”. Pe segmentul creditelor acordate populației în lei, dinamica acestora și-a continuat ritmul alert, accelerându-și creșterea în anul 2021 (+15,3%, echivalentul a +6,6% în termeni reali). Creditele în valută acordate populației au înregistrat, în aceeași perioadă de timp, o scădere semnificativă nominală, de 11,9%, ceea ce corespunde unei contracții în termeni reali de 18,6%. Creditele acordate societăților

nefinanciare și instituțiilor financiare nemonetare au continuat să-și accelereze creșterea, atât în lei (+26,2% în termeni nominali și +16,6% în termeni reali), cât și în valută (+12,8%, echivalentul a +4,3% în termeni reali).

Rata creditelor neperformante a continuat evoluția descendentă din anii anteriori, atingând valoarea de 3,34% în decembrie 2021, față de 3,71% în decembrie 2020. Gradul de acoperire cu provizioane a ajuns la finalul anului 2021 la 66,1% de la 62,75% în 2020 – cu mult peste nivelul mediu european de 44,5%. De asemenea, din punct de vedere macroprudențial se poate constata o lichiditate confortabilă la nivelul sistemului bancar, indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate situându-se, la finele lui 2021, la 238,8%. Totodată, raportul credite pe depozite pentru populație și societăți nefinanciare s-a plasat la aproximativ 64% - reliefând probleme în absorbția creditului atât la nivelul firmelor, cât și la nivelul gospodăriilor. Pentru companii, factorul generator sunt problemele de decapitalizare ale sectorului real, ce conduc și la lipsa agenților economici bancabili din economie (doar aproximativ 9,2 mii din aproximativ 700 mii firme). La nivelul gospodăriilor, raportul puternic subunitar între credite și depozite, reflectă, de asemenea, și inegalitatea ridicată în privința veniturilor – una din cele mai ridicate din UE – care reduce și ea apetența pentru credite bancare, precum și bonitatea potențialilor debitori.

În anul 2021 datele privind piața muncii evidențiau un număr mediu de salariați ce a crescut ușor la 510510 mii persoane (+1,5% față de anul anterior), precum și o rată a șomajului BIM ce a scăzut, cu 0,5 pp față de anul 2020, la 5,6%. Câștigul salarial mediu brut pe ansamblul economiei a fost de 5.577 lei 11 (+7,0% față de anul 2020). Câștigul salarial mediu net a fost de 3.448 lei (+7,2% față de anul precedent), iar câștigul salarial real a înregistrat o creștere cu 2%, în condițiile unei inflații medii anuale de 5,1%.

Având în vedere obligația Consiliului Fiscal de a include în raportul său anual o evaluare ex post a prognozelor macroeconomice şi bugetare cuprinse în strategia fiscal-bugetară care face obiectul raportului (conform art. 61 al LRFB), Tabelul 1 prezintă principalele prognoze macroeconomice din SFB 2021-2023 în comparație cu valorile realizate efectiv la nivelul anului 2021, conform celor mai recente

9 Sursa datelor: BNR, baza de date interactivă. 10 Conform prognozei de primăvară a CNSP din aprilie 2022. 11 Conform prognozei de primăvară a CNSP din aprilie 2022.

24