Capitolul 3.7. Educație și competențe

privind emisiunea de obligațiuni garantate), punerea în aplicare a unor regulamente europene (privind furnizorii europeni de servicii de finanțare participativă pentru afaceri; privind crearea unui cadru specific pentru o securitizare simplă, transparentă și standardizată sau privind un produs paneuropean de pensii personale). În vederea menținerii stabilității financiare prin prevenirea/ diminuarea riscurilor sistemice, Comitetul Național pentru Supravegherea Macroprudențială (CNSM) emite recomandări și avertizări adresate BNR, ASF sau guvernului. În 2022, CNSM a emis 7 recomandări care au vizat: (i) recalibrarea amortizorului anticiclic de capital, (ii) adoptarea unor măsuri pentru creșterea sustenabilă a intermedierii financiare, (iii) cerința aplicabilă în 2023 privind amortizorul de capital pentru alte instituții de importanță sistemică, precum și decizia privind conformarea cu prevederile Ghidului Autorității Bancare Europene nr. 12/2022 privind detalierea și publicarea indicatorilor de importanță sistemică. De asemenea, în primul trimestru al anului 2023 a fost

emisă Recomandarea CNSM nr. 1/2023, prin care s-a recomandat menținerea măsurii privind stabilirea ratei amortizorului anticiclic la 1%, începând cu 23 octombrie 2023. În perioada 2020 – 2022, și-au desfășurat activitatea trei grupuri de lucru pentru diminuarea vulnerabilităților provenind din creșterea deficitului balanței comerciale cu produse agroalimentare, pentru identificarea de soluții pentru sprijinirea finanțării verzi, respectiv pentru sprijinirea intermedierii financiare. Măsurile identificate de cele trei grupuri de lucru au făcut obiectul recomandărilor CNSM (nr. 6/2020, nr. 6/2021, nr. 3/2022). Pentru implementarea măsurilor din cadrul Recomandării CNSM nr.3/2022 privind creșterea sustenabilă a intermedierii financiare care îi sunt adresate, BNR a întreprins acțiuni ce vizează:

• - evaluarea nivelului educației financiare a antreprenorilor și stabilirea indicatorilor de

monitorizare periodică a progreselor. În acest scop, în martie 2023, BNR a revizuit Sondajul privind accesul la finanțare al companiilor nefinanciare din România, pentru a încorpora întrebări standard pentru măsurarea nivelului educației financiare a firmelor din România;

• - recalibrarea proiectului BNR EconomicHub (realizat de BNR în parteneriat cu Camerele de

Comerț și Industrie județene), pentru organizarea de conferințe cu IMM, alături de mediul academic și sectorul bancar, cu tematici relevante (creșterea educației financiare a antreprenorilor, creșterea sustenabilă a incluziunii financiare, creșterea conștientizării privind produsele și serviciile oferite de bănci și IFN, promovarea digitalizării activității firmei și a utilizării serviciilor bancare digitale, managementul riscurilor);

• - elaborarea Notei privind creșterea educației financiare a firmelor din România, ce conține, pe

lângă propunerile mai sus menționate, măsuri privind: identificarea imaginii standard și a tiparului firmelor de succes și popularizarea acestora; identificarea lecțiilor cheie pentru un bun management și popularizarea acestora în rândul conducerii firmelor; soluții de creștere a incluziunii financiare și digitalizare;

• - organizarea unui program de masterat cu specializare în activitatea băncilor centrale și a

instituțiilor financiare, în parteneriat cu ASE, începând cu anul universitar 2022/23. Măsura s-a materializat prin transformarea programului de masterat BANCAS pentru a servi drept instrument de perfecționare profesională pentru specialiștii din banca centrală și din departamentele instituțiilor de credit în strânsă legătură cu activitatea băncii centrale. Prin îmbunătățirea gradului de pregătire profesională a salariaților din sistemul financiar, programul va conduce inclusiv la creșterea intermedierii financiare. În calitatea sa de autoritate de supraveghere prudențială, BNR a reflectat în programul de supraveghere 2022 prioritățile strategice stabilite la nivelul UE, incluzând, pe lângă evaluarea modelului de afaceri și guvernanța internă, obiective strategice legate de monitorizarea calității activelorși managementul riscului de credit în context pandemic, respectiv de monitorizarea riscurilor IT și de securitate. În 2023, BNR va continua să monitorizeze evoluțiile din sectorul financiar-bancar și să se implice

în dezbaterile cu privire la proiecte legislative al căror obiect de reglementare se circumscrie domeniilor de competență și atribuțiilor băncii centrale. În acest context, BNR va evalua 22

ROMÂNIA - PNR 2023